随着经济发展呈现出下行趋势，融资难成为摆在小微企业面前的现实性问题。银行等大的金融机构又收紧了放贷的额度及提高了放贷门槛，中小企业不得已转向民间个人及小贷等担保公司借款，债权人在面对复杂的资本市场情况下，如何实现债权的快速回收对小额金融公司的发展至关重要。正如生活中人们调侃的那样“你看中的是别人的高息，人家看中的是你的本金”。

如何保证债权的安全成为摆在债权人面前的现实性问题，本文将从实务中的具体操作来分散债权人在借款中的具体风险，使得债权快速完整实现。具体可分为事前的详尽调查、事中的精心谋划、事后的快速出击三方面。

首先，事前完善相关调查措施。在陌生人社会面对不同的借款人贷前调查至关重要，做好预防工作，对金融公司等债权人具有重要的意义。债权人一般应本着双人调查原则、实地查看原则、真实反映原则、重点性原则来开展前期的工作。

具体到实际的操作中通常为借款合同签订前，派单位经验丰富人员了解借款人的信誉情况，包括借款人的学历及家庭情况、借款人的借款用途等，这对以后借款人主观还款动力至关重要。在会计人员陪同下调查目标公司的流水及营业情况；调查借贷人的户籍情况，比如对于民间借贷来说，一般当地人就会比外地人的违约成本高，随着司法信息的公开，可以进入企业信用网及司法文书公开网及全国被执行人信息网查看借款人在法院有无判决、执行案件情况。

其次，借款双方应当及时签订书面合同，合同中应当对借款的金额、用途、还款期限做出详尽的规定，同时对于大额的借款，双方当事人应及时办理公证，注意公证中要有关于债权债务内容的规定及债务人不履行自愿接受执行的意思表示。对于债务人逾期履行的标准及条件要明确具体，具有可操作性，一旦债务人出现逾期履行情形及时要求公证处出具执行证书，向法院申请执行，保障债权的及时实现。

合同签订的过程中要注意借款利息的规定应当符合法律的规定，例如《民间借贷若干问题规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，应当根据上述规定要求在签署借贷合同时注意利息的把握，借款合同可以年息不超过24%的规定制定模板，防止出现利息约定过高或不明的情况。另外不要将利息提前从借款中扣除，现实中常出现“砍头息”现象将不会被法院认定借款本金数额。

对于《婚姻法解释二》第24条的规定，各法院认定标准不一，最高院要求在执行中不得随意追加被执行配偶为被执行人，因此实践中为了防止出现夫妻共同债务的认定难题，面对借款时最好要取得借款人配偶签字同意。借款合同中可以明确约定借款合同的公证费、律师费及实现债权费用的承担问题。制作公证文书，确定好律师费及相关费用的具体数额，否则法院执行中存在不被认可的风险。

最后，对于大额借款一定要设定抵押，调查借款人房产的情况包括有无抵押，能办理抵押的情况下一定要及时要办理抵押，这是对债权的具体保障。在存在“一低”特别是最高额抵押的情况下，了解抵押合同的具体内容，要弄清楚最高额抵押是否包括利息及实现债权的具体费用，做到心中有数。同时应当注意在债务人与第三人同时对债务提供担保的情形下，按照物权法解释第176条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，在上述情况下，若债务人所担保财产在执行中存在困难的情况下，此时债权人要求执行担保人财产，如果对受尝顺序没有特别规定，即使是连带责任担保的情形下执行担保人财产很难得到法院支持，此时债权的快速变现受到阻碍。

当房产不能办理抵押的情况下，可以办理租赁，但是一定要保证租赁的真实性，最好到建设行政部门备案。签订以物抵债情形下，在涉及流质契约的情形下很有可能被法院认定为无效的情形，在借款人存在不能还款的情况下，及时转变策略，将借款转变为购房款，司法实务中有支持债权人的相关案例。

贷后随时关注债务人的经营状况，根据不同的情形采取不同的措施，做好资金安全的监管及防范，在债务人存在不能及时还款的风险情形时，要果断采取措施，通过及时出具执行证书申请强制执行或采取法院保全措施以及主张代位权及撤销权的行使。在进入法院执行程序后，要发现轮候查封被执行人财产的情况下要积极申请参与分配，争取主张权利的时间尽量前移，这有时直接关系到债权能否得到受尝。

要注意追讨货款的手段、方式以及时机的把握。现实中存在债权人采取典化联系催讨、上门蹲守等方式追债，但是效果不好，有的甚至采取扣押债务人等非法方式催债，结果最后触犯法律，产生了相关刑事责任。如前不久发生的“于欢案”就是活生生的例子，因此追讨债务一定要采取合法手段，通过法律措施维护自己的合法权益，掌握追讨时机，快速有效催收案款。

总之，针对不同情况制定不同策略，在保证债权安全的前提下剑走偏锋，在合法、合情、合理的前提下保证债权的快速实现。